Не секрет, что в ближайшее время, банкиры ожидают увеличения роста невозвратов по кредитам. Обвал национальной валюты и мировой финансовый кризис лишь ускорит данный процесс.
Тристар решил рассказать, какими методами будет руководствоваться банк, для выбивания долгов с клиента и что необходимо знать заемщику.
204, 7 млрд. грн. составляет общий долг украинцев перед банками на 1 октября 2008 г. Из них более 80 млрд. - ипотечные кредиты. По разным оценкам, 25– 35% приходится на потребительские кредиты (покупку бытовой техники, электроники, мебели, а также кредиты наличными), 30–35% – на автокредиты
В Америки, финансовые учреждения, уже давно усвоили урок, что лучше получить с заемщика меньше сейчас и деть ему время на «отдышку», чем не получить ничего и стать «банком квартир». По информации некоторых крупных банков, уже за октябрь-ноябрь месяц их количество увеличилось на 4-5 %. И причина тому не только рост курса доллара и снижение зарплат заемщиков.
Даже если у «нормального» заемщика появлялись временные финансовые трудности, то банк готов идти навстречу путем 1-2-х месячной отсрочки по выплате тела кредита или его пролонгации. Однако в настоящее время проблема стает все более глобальной, так как растет количество тех, кому нужна такая «помощь».
Конечно, хорошей помощью заемщику, может послужить постановление национального банка Украины об уплате процентов по валютным кредитам в национальной валюте для физических лиц. Об это сообщил заместитель председателя Национального банка Украины (НБУ) Александр Савченко. «Нужно позволить нашим гражданам хотя бы проценты по валютным кредитам выплачивать в гривне, это поможет снизить ажиотажный спрос на доллары», - сказал Он.
Стоит отметь, что наряду с проектами в помощь заемщиком, лоббируется и проект о безнаказанном отбирании залогового имущества у заемщиков – без суда и следствии, как говорят. Думаю, что не стоит говорить, кому столь важен данный закон, суть которого в следующем: ранее, для возврата банку залогового имущества (квартиры), необходимо было ждать около 3-6 месяцев. Как правило, первые три месяца давались клиенту для выплаты кредита, если он не справлялся, его дело передавали в службу безопасности банка и потом в суд. И только суд мог лишить «непутевого» клиента квартиры. Пока, дело дошло только до создания рабочей группы.
На что может рассчитывать заемщик, у которого временные финансовые трудности?
Главное без паники. Если Вам кредит был предоставлен в большом банке с иностранным капиталом, то больше всего вы получите отсрочку, правда не на долго и только по телу кредита - месяцев на 3. А если в общем, то сегодня банки, мягко скажем, «аккуратно» выдают кредит на жилье и то только «избранным», зато пакет антикризисных мер разработал каждый. Некоторые даже предлагают перевести долларовый кредит в гривневый. Главное не затягивать с проплатами – штрафы высоки от 1% в день до 24%.
Не хватает средств, обратитесь к своему кредитному менеджеру.
Необходимо понимать, что массовая реализация залоговых квартир на рынке недвижимости приведет к падению цен на жилье, а это банку совершенно не выгодно. Если раньше 70% квартир продавались за заемные средства, то сейчас былого спроса на них уже нет. Если у банка даже появится желание продать всю залоговую недвижимость, то кто ее в новых условиях сможет купить?
Реализация залога для банка является очень затяжной и дорогостоящей процедурой (оплата судебных издержек, содержание штата юристов, внесения квартплаты), потому к этому банки прибегают только в крайних случаях, например, когда заемщик вообще отказался от обслуживания долга или скрывается.
Сами банки редко занимаются «выбиванием» долгов. Как правило, они обращаются к услугам коллекторского агентства. Тристар уже писал о коллекторах, а также о недавно появившихся антиколлекторских конторах. Напомним о действиях коллекторов: в первое время, задолжнику в мягкой форме напоминают о долге, далее коллектор назначает личные встречи, внезапно может наведаться к вам домой или на работу. В среднем, 50–70% всех должников выплачивает долг на этом этапе.
Последний этап – дело передается в суд.
Помните, компромисс между банком и Вами возможен только на первом этапе.
Комментариев нет:
Отправить комментарий