С начала нынешнего года портфель проблемных кредитов украинских банков, по данным Национального банка Украины, вырос почти на 50 % и составлял 2 % от кредитных портфелей. То есть, почти 12 млрд. грн. Однако, по словам экспертов, общая сумма кредитных задолженностей уже достигла 30 млрд. грн.
Впрочем, это лишь официальная статистика, поскольку банки могут скрывать реальные объемы задолженности клиентов. Из-за кризиса задолженность в ближайшее время вырастет еще в пределах 10 %. В свою очередь представители бюро кредитных историй отмечают, что ситуацию удастся угомонить и задолженность клиентов банков со временем будет падать.
Проблемные кредиты растут
По данным НБУ, с начала года до 2 % выросли проблемные кредиты отечественных банков ― с 6,3 до 12 млрд. грн. Стремительнее всего выросла проблемная задолженность в секторе потребительского кредитования. А это, фактически, значит, что количество граждан, которые не возвращают одолженные в банках средства, растет.
Обременили жизнь банкам и последствия мирового финансового кризиса, из-за чего значительное количество киевлян потеряло работу и уже не сможет погасить одолженные средства. Это в свою очередь ударит по банковской стабильности, ведь критический уровень задолженности не может превышать 30 % портфеля банка.
По словам экспертов, общая проблемная задолженность граждан составляет до 20 % кредитного портфеля украинских банков. А только за последние месяцы она выросла на 10 %. И, по отдельным подсчетам, уже составляет более 20 млрд. грн. А поскольку частица Киева составляет не менее 50 % от всего общего кредитного портфеля страны, то киевляне уже задолжали банкам от 6 до 10 млрд. грн.
Однако, по информации источников, которые приближены к банковским кругам, реальный уровень проблемной задолженности составляет не больше 10 % от банковского кредитного портфеля. Хотя, по их словам, теперь и в самом деле проблемная задолженность лишь растет.
Это опосредствовано подтвердили и эксперты международного рейтингового агентства Standart&Poor's, которые обнародовали результаты недавнего исследования, что финансовый сектор Украины находится на последнем месте среди стран Европы и СНГ, которые развиваются, по качеству кредитного портфеля. По их расчетам, показатель потенциально проблемных активов отечественных банков составляет 75 %.
Правительство в панике
Однако, невзирая на "оптимистичные" показатели задолженности перед банками, о чем официально сообщает НБУ, правительственных чиновников не на шутку тревожит ситуация вокруг проблемных кредитов. В частности вчера Министерство финансов распространило заявление о заключении Меморандума между Минфином, НБУ и коммерческими банками об общих согласованных действиях относительно урегулирования ситуации с проблемными кредитами как физических, так и юридических лиц.
Так, правительственные чиновники предлагают предоставление возможности заемщику погашать "валютный" кредит по официальному курсу НБУ, установленному на момент получения ссуды. Также правительственные чиновники предлагают отсрочку уплаты по валютны кредитам и снижение их ставок в случае, если заемщик досрочно погасит часть кредита.
Впрочем, такие инициативы останутся все равно на бумаге. Ведь, во-первых, Минфин прописывает возможность таких изменений при согласии как гражданина, который берет кредит, так и банка. Последнему невыгодны такие условия. И бороться с проблемной задолженностью банки не собираются, ведь в реальных ставках по потребительским кредитам (временами они достигают и 80 %) уже заложены все риски от невозвращений. Поэтому добросовестные клиенты банков, которые платят честно за свою ссуду, оплачивают также банку деньги, которые задолжали нечестные клиенты.
А, во-вторых, Меморандум будет носить лишь декларативный характер, потому что его нормы не будет выполнять банк. К тому же лишь часть банков пойдет на его подписание ― отдельные банки из первой и второй десятки по объему капитала, считают сами банкиры.
Плохая история киевлян
Проблему с задолженностью граждан перед банками могут развязать, считают представители бюро кредитных историй, которые сотрудничают с банками и отслеживают платежеспособность населения. Как сообщил "Хрещатику" директор по развитию бизнеса Международного бюро кредитных историй Олег Кальченко, из-за последствий мирового финансового кризиса для Украины банки все чаще будут обращаться к таким структурам для отсеивания неплатежеспособных клиентов.
"Возможно, на определенном этапе развития финансового рынка, скажем, в прошлые годы, когда рост темпов кредитования был очень большим, банки при определенных обстоятельствах были больше ориентированные на наращивание объемов кредитования и завоевания частицы на рынке и не уделяли надлежащего внимания работе по бюро кредитных историй, но в последнее время ситуация существенно изменилась", � сказал он.
По словам Олега Кальченко, в условиях усиления жесткости доступа к кредитам, повышения процентных ставок, ограничения кредитных ресурсов как таких платежеспособность заемщика, его финансовая дисциплина имеют первоочередное значение для банков, и узнать об этом можно, обратившись в бюро кредитных историй и получив соответствующую кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому, по мнению эксперта, количество проблемных кредитов будет лишь снижаться.
Банкиры в свою очередь отмечают, что потребительские кредиты для граждан могут стать дешевле и более доступными, если у них появится культура потребителя: они должны реально оценивать свои финансовые возможности и не попадать в задолженность.
Хотя, по словам директора консалтинкового агенства "Finanse Consulting" Сергея Власенко, банки сами расставляли ловушки для своих клиентов: 0 % кредиты, разнообразные акции и предложения. "Впрочем, скрытые проценты и били по бумажникам потребителей", ― сообщил Сергей Власенко.
Поэтому на усиленную работу бюро кредитных историй рынок может отреагировать адекватно: например, в США существуют компании, которые продают своим клиентам "позитивные" кредитные истории. Со временем такие компании появятся и в Украине. Поскольку в Киеве уже был прецедент, когда после массового появления коллекторских компаний появились и антиколлекторские компании, которые помогают гражданам не возвращать средства по кредитам, сообщает NEWs.join.
Теперь же эксперты и юристы советуют гражданам, которые имеют банковскую задолженность и не могут платить по условиям кредитных соглашений, обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежей. А если последний после этого будет насчитывать пеню, следует обращаться в суд.
Таким образом можно избежать конфискации имущества, которое киевляне взяли в кредит и которое согласно кредитному договорм банк может продать. А поскольку теперь квартиры и автомобили подешевели, банки будут идти на определенные уступки для своих клиентов и будут предоставлять им право отсрочки, считают юристы.
Комментариев нет:
Отправить комментарий