Покупаешь виллу - развод бесплатно

Одно из испанских агентств недвижимости предлагает необычную услугу - бесплатный развод при покупке виллы. Таким образом испанские риэлторы стараются стимулировать продажи недвижимости на Пиренейском полуострове.

Воспользоваться этой экстраординарной услугой могут клиенты агентства недвижимости Geimsa, которое специализируется на продаже вилл в провинции Уэльва.

"Развод в Испании обходится недешево, - говорят в агентстве недвижимости. - Поэтому мы готовы предложить клиентам услуги нашего адвоката, который и будет представлять их интересы в бракоразводном процессе".

Покупаешь виллу - развод бесплатно

Кто из украинских банков больше всего потерял в I кв. 2009 года

Кто из украинских банков больше всего потерял в I кв. 2009 года — Дело. Бизнес новости Украины и мира

Среди поданных отчетов украинских банков за первый квартал 2009 г. наибольшей прибылью может похвастаться государственный Ощадбанк (439 млн грн), а наибольшие потери понес Укрпромбанк (4 441,364 млн грн).

Январь-март 2009 г. Укрсиббанк закончил с убытком 851,822 млн гривен.

Банк "Финансы и Кредит" закончил первый квартал с чистой прибылью 0,224 млн гривен.

Первый квартал 2009 г. Кредитпромбанк закончил с чистой прибылью 2,142 млн грн.

VAB Банк закончил этот период с убытком 6,758 млн гривен.

Первый украинский международный банк (ПУМБ) закончил с убытком 119,759 млн гривен.

Январь-март входящий в группу крупнейших Приватбанк закончил с чистой прибылью 339,389 млн гривен.

Государственный экспортно-импортный банк (Укрэксимбанк) закончил отчетный период с чистой прибылью 7,643 млн гривен.

Январь-март входящий в группу крупнейших Райффайзен Банк Аваль закончил с убытком 368,969 млн гривен.

Государственный Ощадный банк закончил первый квартал с чистой прибылью 439,279 млн гривен.

Январь-март входящий в группу крупнейших Альфа-банк (Украина) закончил с убытком 161,443 млн гривен.

Январь-март входящий в группу крупнейших Укрсоцбанк закончил с чистой прибылью 54,156 млн гривен.

Первый квартал 2009 г. входящий в группу средних банк "Киев" закончил с убытком 382,009 млн гривен.

Входящий в группу крупнейших Проминвестбанк отчетный период закончил с убытком 220,047 млн гривен.

Январь-март входящий в группу крупнейших Укрпромбанк закончил с убытком 4 441,364 млн гривен.

Первые 3 месяца 2009 года входящий в группу крупных Ситибанк (Украина) закончил с чистой прибылью 182,742 млн гривен.
Основные показатели работы банков в январе-марте 2009 года
(по состоянию на 1 апреля, млн грн):

Банк	Активы	Кредитный портфель	Средства физлиц	Средства юрлиц	Капитал (собственный)
УкрСиббанк	52 371,3	48 677,2	7 196,2	5 223,7	4 019,9
"Финансы и Кредит"	18 316	15 880			2 270
Кредитпромбанк	13 549,4	11 690,4	3 081,2	1 116,5	1 595,9
VAB Банк	7 103,8	5 993,6	1 770,7	1 168,7	895,5
ПУМБ	18 551,4	14 498,1	2 968,0	1 941,2	3 361,9
Приватбанк	74 366,3	71 358,9	28 818,2	15 224,1	8 506,9
Укрэксимбанк	51 069,9	42 946,9	7 167,1	7 418,7	8 192,4
Райффайзен Банк Аваль	59 807,5	53 783,2	16 496,9	9 096,8	7 109,9
Ощадбанк	54 797,3	37 155,2	12 432,3	4 371,9	16 128,9
Альфа-банк	30 387,1	28 075,3	1 657,6	8 252,4	3 170,5
Укрсоцбанк	46 674,3	42 690,6	5 971,1	6 315,2	5 249,3
"Киев"	4 261,98	3 815,501	2 195,551	633,586	207,999
Проминвестбанк	32 662,4	23 452	8 516,9	3 670,7	4 128,1
Укрпромбанк	9 830,1	12 986,3	7 296,5	929,6	- 2515,6
Ситибанк	4 356,7	2 410,2	9,3	3 211,2	902,4

Обнаружено самое удаленное от цивилизации место на Земле

Самым удаленным от цивилизации местом на планете оказалось тибетское плато, расположенное на высоте 5200 метров над уровнем моря, сообщили ученые из Объединенного исследовательского центра при Еврокомиссии. Об этом сообщает New Scientist.

В рамках исследования международные эксперты для каждого региона планеты вычисляли, сколько требуется времени, чтобы добраться от этого места до ближайшего города с населением не менее 50 тысяч человек. При этом разрешалось пользоваться автомобилем, речным и железнодорожным транспортом, а также идти пешком. Кроме этого, учитывались такие факторы как сложный рельеф местности, а также ограничения, накладываемые пересечением границы.

В результате ученые обнаружили, что почти 10% земной поверхности находятся в пределах 48 часов от ближайшего крупного города. К тому же, специалисты приводят в пример леса Амазонки, которые из-за систем водных и дорожных путей уже давно не являются удаленными от цивилизации: только 20% этого региона располагается более чем в 48 часах пути от ближайшего крупного города.

Самым удаленным местом оказалось тибетское плато: чтобы добраться от него до ближайшего крупного города, нужно потратить минимум три недели. Из-за сложности рельефа местности только в один из этих дней можно будет передвигаться на автомобиле, а остальные - пешком.

По словам исследователей, эти результаты доказывают, что в современном мире цивилизация проникла почти всюду, и потенциальное воздействие человека на окружающую среду может быть значительно недооценено.

Между тем, в марте на конференции по изменению климата в Копенгагене ученые заявили, что к концу XXI века с поверхности Земли может исчезнуть до 85% тропических дождевых лесов Амазонки.

Точка росы - как не <<попасть>> при застеклении лоджии или балкона

Очень часто, снедаемые вполне понятным желанием обзавестись дополнительной полезной площадью, хозяева лоджий и балконов начинают их истово стеклить, утеплять и конопатить каждую щелку. Ведь о том, что конструкция этих помещений «холодная» знают все, а вот о вреде излишней герметизации – единицы.

О том, что при полном отсутствии естественной вентиляции как-то нужно будет избавляться от водяных паров, неизбежно присутствующих в примыкающих помещениях, не задумывается никто, также как и о том, как и с какой стороны лучше утеплять.

Только выпадение конденсата в самых неожиданных местах и загадочное «точка росы», произнесенное вызванным мастером, заставляет незадачливых балконовладельцев крепко задуматься над этими вопросами.

Чтобы никогда не слышать слов «точка росы» после окончания всех работ, позаботьтесь об этом еще на этапе планирования.

«Точкой росы» специалисты называют температуру, до которой должен охладиться воздух, чтобы содержащийся в нём водяной пар достиг состояния насыщения и начал конденсироваться в воду. Проще говоря, это те части утепленного балкона, где теплый, насыщенный воздух, идущий из жилого помещения, сталкивается с холодными поверхностями, образуя на них конденсат. Как правило, это оконные стекла, потолок и внешние стены. Правильно, они и есть - самые холодные поверхности в этом помещении, и именно они нуждаются в серьёзной тепло- и пароизоляции.

Оптимальным способом теплоизоляции внешних стен балкона или лоджии является наружное утепление, грубо говоря «с улицы». Наружное утепление предполагает обшивку внешних стен пенопластовыми плитами или минераловатным утеплителем с последующей герметизацией швов, обклейкой строительной сеткой и шпаклевкой. При таком расположении утеплителя «точка росы» находится снаружи, что исключает появление конденсата внутри помещения.

Однако, при расположении балкона или лоджии в многоквартирном доме, такой вариант утепления не всегда подходит, и владельцы вынуждены утеплять помещение изнутри. В этом случае поверхность с внутренней стороны должна иметь сплошной и долговечный пароизоляционный слой. Что это значит?

При внутреннем утеплении «точка росы» находится внутри, а влажный воздух, выходящий из прилегающего помещения, проходя через теплозащитный слой, достигает холодной наружной стены и превращается в воду, которая образует те самые «неизвестно откуда взявшиеся лужи». Для того чтобы этого не происходило, необходимо использовать утеплитель с обязательным пароизоляционным слоем из фольги или полиэтилена.

Он есть у многих современных теплоизоляционных материалов. Или, если вам милее обычные утеплители (пенопласт, минераловата), позаботьтесь о том, чтобы пароизоляционный слой – та же самая фольга или пергамин – был проложен и с наружной, и с внутренней стороны утеплителя, а уж после этого смело обшивайте все гипсокартонном или пластиковыми панелями.

Но даже «грамотно» утеплив свою лоджию или балкон, вы не застрахованы от появления конденсата на оконных стеклах и плесени в углах прилегающего помещения.

Для обеспечения нормируемого воздухообмена в прилегающем помещении должен быть приток свежего воздуха через неплотности окна. Но так как теперь окно выходит в утепленную лоджию, в которой рамы по периметру герметично запенены монтажной пеной, а створки плотно закрыты, - налицо нарушение воздухообмена, что и приводит к серьезным проблемам.

С установкой пластиковых окон помещение лишилось системы принудительного проветривания сквозь щели в оконных рамах, поэтому интенсивное проветривание становится необходимой мерой для предотвращения образования конденсата.

Самым популярным окном сегодня является поворотно-откидное. Воздухообмен с помощью этого окна производится двумя способами: длительное проветривание - в откидном положении, и интенсивное - когда створка полностью открыта. Длительное проветривание не подходит для описываемого случая, так как чревато большими теплопотерями, а интенсивное никто не использует, так как для полного открытия створки нужно убрать все предметы с подоконника и иметь достаточно свободного пространства, чтобы открытая створка не мешала.

Самым лучшим решением для оптимального проветривания утепленной лоджии является среднеподвесное окно. Для интенсивного проветривания не нужно каждый раз убирать всё с подоконника, открытая створка не мешает и не занимает жилое пространство. Для таких окон, разработана специальная фурнитура, обеспечивающая регулируемый воздухообмен, с помощью изменения угла открывания створки. При этом происходит разделение воздушных потоков, и помещение проветривается одним порывом, без потерь тепла, возникающих при длительном проветривании. Использованный тёплый воздух выходит через верхнее отверстие в окне, а свежий холодный заполняет помещение через нижнее, завершая цикл воздухообмена.

Правильные окна и правильное остекление сами по себе не превратят вашу лоджию или балкон в полноценную комнату. Необходим источник тепла. А так как выносить батарею центрального отопления на лоджию совершенно запрещено, рекомендуется пользоваться радиаторами, конвекторами и другими тепловыми источниками, располагая их непосредственно на внутренней поверхности наружной стены или рядом. Тепловые потоки при этом направляются на стену. Так повышается температура внутренней поверхности ограждения, которая может оказаться даже выше температуры внутреннего воздуха, полностью исключая образование конденсата и наледи на стеклах.

Уважаемые владельцы лоджий и балконов! Если при утеплении своих дополнительных квадратных метров вы воспользуетесь вышеперечисленными рекомендациями, будьте уверены, что появление конденсата и плесени вам не грозит, также как и «точка росы», о которой вам не придется больше слышать никогда.

Автор: ua.proua.com

Выгодно ли покупать залоговое имущество у банков

Украинцы интересуются залоговым имуществом, конфискованным банками. Банки в свою очередь активно выставляют на продажу конфискат. Выгодно ли приобретать такие объекты, и с какими трудностями может столкнуться потенциальный покупатель?

Если Вы решили приобрести залоговое имущество, самым безопасным для вас вариантом будет покупка объекта непосредственно у заемщика или у банка, которому заемщик передал его добровольно.

В этом случае процедура продажи имущества стандартна – продавец заключает с покупателем нотариально заверенный договор купли-продажи. Однако перед покупкой конфиската специалисты советуют узнать, не претендуют ли на данный объект третьи лица, и нет ли судебных тяжб в его отношении, сообщает "Дело".

Заинтересовавший покупателя объект может быть конфискован у заемщика принудительно, либо по решению суда, либо на основании пункта о внесудебном изъятии залога банком.

В первом случае продажей конфиската занимаются организации, уполномоченные Государственной исполнительной службой (с информацией о проведении аукционов по реализации конфискованного имущества можно ознакомиться на сайте trade.informjust.ua).

Эксперты предупреждает о некотором риске, которому подвергается покупатель, приобретая залоговое имущество на аукционах Государственной исполнительной службы.

Если торги не были проведены в соответствии с Законом Украины "Об исполнительном производстве" и двумя приказами Минюста о порядке реализации арестованного имущества, они могут быть признаны недействительными.

Если заинтересовавший потенциального покупателя объект принудительно конфискован только на основании пункта о внесудебном изъятии залога банком (в этом случае передача залога банку происходит без согласия должника или в отсутствие решения суда), его приобретение крайне рискованно.

По словам президента юридической компании Jurimex Данила Гетманцева, внесудебное взыскание имущества возможно только теоретически, так как судебная практика не поддерживает взыскание залогового имущества на основании одного только кредитного договора.

В случае приобретения такого имущества покупатель рискует остаться и без объекта, и без денег – заемщик, лишившийся своего имущества, может оспорить в суде действительность договора об отчуждении залога и основания для его взыскания и действительность заключенного с банком кредитного договора. В этом случае покупатель залогового имущества вряд ли вернет свои деньги.

Насколько выгодно покупать залоговое имущество – вопрос спорный. Так, стоимость залоговой недвижимости не отличается от рыночных цен, а иногда даже превышает их. Правда, покупка залоговых автомобилей может быть выгодной, так как банки часто продают их дешевле.

Пять законных оснований не отдавать кредит. Советы эксперта

При предоставлении кредитов населению, законодательство Украины, предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как показывает практика, Банки почти всегда нарушают.

Другими словами, сам факт выдачи Вам кредита, всегда возможно в судебном порядке признать незаконным и недействительным. У такого признания есть следствие возвращение сторон, в их договорных отношениях, в первоначальное состояние, пишет УБР.

То есть заемщик будет должен вернуть Банку только тело кредита, а Банк заемщику уже уплаченные проценты.

При этом обычно уплаченные проценты можно получить сразу или зачесть в сумму долга, а возврат тела кредита чаще всего будет проходить способом вычета из зарплаты 20% на протяжении очень и очень длительного времени, и здесь инфляция будет работать на Вас. Рассказывает в эксклюзивном комментарии для УБР Президент "Союза консультантов по экономике и праву" Игорь Годецкий.

Поэтому возьмите в руки свой кредитный договор, вспомните, как Вы получили кредит и сравните, выполнил ди Банк следующие требования законов:

Банк при выдаче Вам кредита, обязан предоставить вам (под роспись) следующую информацию (ст. 11 Закона "О защите прав потребителей"):

1) имеющиеся формы кредитования с коротким описанием отличий между ними, в том числе между обязательствами потребителя;

2) ориентировочную совокупную стоимость кредита и стоимость услуги по оформлению договора о предоставлении кредита, перечень всех расходов, связанных с получением кредита, его обслуживанием и возвращением, в частности таких, как административные расходы, расходы на страхование, юридическое оформление и т. д. (т. е. сколько Вы заплатите вообще и процентов в том числе);

3) варианты возвращения кредита, включая количество платежей, их частоту и объемы (то есть не один вариант, а несколько!);

4) возможность досрочного возврата кредита и его условия (это должно быть обязательно прописано в договоре);

5) преимущества и недостатки предлагаемых схем кредитования.

И это далеко не весь перечень информации, которую Банк обязан предоставить Вам, в письменной форме, перед выдачей кредита.

Банк при выдаче Вам кредита, не имеет права нарушать принципы кредитования (ст. 49 Закона "О банках и банковской деятельности"), один из таких принципов не позволяет банку выдавать кредит, если ежемесячный платеж составляет более 50% заработной платы, указанной в справке.

Банк при выдаче кредита, обязан предоставить Вам для подписания договор, который соответствует требованиям законодательства к кредитным договорам (ст. 6 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»), так в договоре, среди прочего, должно быть указано : ответственность обеих сторон, а не только заемщика за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора, порядок и изменения и прекращения действия договора, и многое другое;

После подписания договора, в отношениях с Вами, как клиентом, банк не имеет права нарушать Ваши, гарантированные законодательством права, например отправлять требование подписать договор об изменении процентной ставки (ст.1056.1 ГК Украины), и др.

Можно с уверенностью сказать, что в нашей стране, при выдаче потребительских кредитов, указанные выше ситуации, когда нарушаются требования законов, имеют место почти в каждом случае выдачи кредита.

В заключение хочется указать еще на две статьи ГК Украины, ч. 1 ст. 203 и ст. 215 в соответствии с которыми договор не может противоречить законодательству, а также моральным принципам общества, в противном случае он может быть признан судом недействительным. Поэтому, если мы хотим уважения к себе и своим детям, то должны отстаивать свои права.

Кстати, относительно позиции банков. В целом она сводится к следующему: Вы сами пришли к нам, мы дали Вам наши средства - возвращайте. На это можно ответить следующее: мы пришли к вам и тем предоставили Вам честь, заработать на нас деньги для себя. Вы жируете за наш счет, играете с курсом доллара и, еще и делаете нас крайними. Не получится!

Потому что ст. 42 Хозяйственный Кодекс Украины требует, что все риски в том числе и валютные должны нести Вы. И какие бы заумные фразы Вы не заложили в Ваши кредитные соглашения, это Вам не поможет! Все это означает что, правами потребителя Ваших услуг-заемщика - нельзя пренебрегать!

Почем сейчас продаются дома, квартиры должников?

Еще полгода назад многие специалисты предрекали, что в апреле на рынок недвижимости хлынет волна залоговых квартир, которая обвалит цены на квадратные метры «ниже плинтуса».

Действительно, недвижимость дешевеет, но заслуги залогового имущества в этом нет. Цены на него почему-то выше среднерыночных. Мы решили разобраться, в чем же дело. ЧТО ПОЧЕМ. Сегодня залоговое имущество продают многие банки, пишет Забудовники.

Его стоимость можно узнать на интернет-сайтах этих фин­учреждений. Самую дешевую однокомнатную квартиру в Киеве из тех, что предлагают банки, мы нашли за 40 тысяч долларов.

Тридцатиметровая хрущевка в Дарнице явно переоценена. После обзвона нескольких агентств нам предложили не менее десяти вариантов квартир с ценой в 35-38 тысяч долларов, в лучших районах и с заверениями, что хозяева этих квартир готовы торговаться.

Приблизительно такая же картина нарисовалась и по двухкомнатным квартирам. В среднем они были дороже на 15-20% тех, которые имеются на рынке. Некоторые предложения вообще поражают своей «наглостью».

Один из банков продает двухкомнатную квартиру площадью всего 41 кв. метр на ул. Киквидзе (Печерск) за 120 тысяч долларов. В одном из агентств нам тут же сказали, что у них есть на выбор сразу четыре двушки на этой же улице стоимостью от 70 до 86 тысяч долларов.

С трехкомнатными квартирами ситуация аналогичная. Покупать их через банк оказалось существенно дороже, чем через агентства недвижимости. В некоторых случаях стоимость квадратного метра отличается на 50-60%. Такая разница в ценах нас просто поразила. В чем же дело?

БАНКОВСКИЙ СГОВОР?

Одной из причин сложившейся на рынке ситуации эксперты называют договоренности между банкирами.

- Ходят слухи, что руководители крупных украинских банков договорились между собой не сбивать цены на недвижимость, - рассказали нам в одном из агентств. - Они понимают, что если одновременно появятся несколько тысяч квартир и все начнут снижать цены, то рынок попросту обвалится. Ведь сегодня в столице фиксируется не более 10 сделок в день.

Естественно, получить комментарии у руководителей банков мы не смогли, но, как говорится, дыма без огня не бывает. Да и работать в убыток банки, несмотря на финансовый кризис, не хотят.

- Согласитесь, глупо продавать квартиру за 40 тысяч, если ее покупали за 100 тысяч, при этом 80 тысяч одолжили у нас, - говорит специалист одного из коммерческих банков. - Пускай заемщик отдал нам уже 20 тысяч долларов, но он все еще остается должен 60 тысяч.

Если мы продадим квартиру за 40 тысяч, то разницу в 20 тысяч нам придется отсуживать у заемщика. По закону он нам эти деньги останется должен, но если он потерял работу и недвижимость, то с него будет попросту нечего взять.

Еще одной причиной дороговизны залогового имущества называют долгую процедуру оценки и утверждения стоимости залога. Как говорят эксперты, банк по своей сути - ужасная бюрократическая махина, и для принятия решения нужно собрать множество виз и подписей. Ничего не поделаешь, деньги любят счет.

- От того момента, когда менеджеры из-за отсутствия интереса со стороны покупателей предложат снизить цены на тот или иной объект, до момента, когда цены будут снижены, может пройти около месяца, - говорят финансисты. - Пока специальный комитет одобрит уценку, квартиры на рынке успевают подешеветь на 10-15%, и банкам приходится начинать процесс сначала.

ЛАКОМЫЕ КУСОЧКИ УХОДЯТ СВОИМ

Эксперты признают, что наиболее дешевые квартиры и машины, перед тем как поступить в продажу, предлагаются сотрудникам банков. Именно отсюда и появляются рассказы о «Мерседесах» по 5 тысяч долларов и квартирах в Киеве по 20 тысяч «зеленых».

Кстати, возле нашей редакции находится офис одного из крупных банков. За последние месяцы на стоянке появились как минимум пять подержанных машин представительского класса, на которые пересели менеджеры этого финучреждения.

- Если клиент банка дает согласие на продажу своего имущества по какой-то цене, то его совсем не волнует, как оно будет продано - внутри банка или через сайт третьим лицам, - считает банковский юрист Михаил Юмашев. - Здесь нет ничего незаконного, ведь человек мог и сам заняться продажей проблемного имущества.

ДОЖДЕМСЯ ЛЕТА

Будет ли и дальше дешеветь недвижимость, очень сильно зависит от того, как скоро начнет восстанавливаться мировая экономика. Пока что признаков роста не наблюдается ни в США, ни в Европе.

Как говорят эксперты рынка недвижимости, снижение цен в Украине продлится как минимум до начала осени. После этого большинство из них прогнозируют начало периода стабильных цен самое меньшее на год.

Что касается залоговой недвижимости, то, видимо, банкам все-таки придется снижать на нее цены. Как говорят в правительстве, рефинансирование получат лишь самые крупные финучреждения, значит, остальным придется искать собственные ресурсы для того, чтобы расплатиться с клиентами.

Как говорят специалисты, сейчас многие банки еще надеются на возврат депозитов и на то, что им удастся удержать ресурсы. Но как только начнутся проблемы с активами, банки будут вынуждены продавать залоговые квартиры.

По прогнозам, это начнется как минимум в середине лета. К тому времени цены должны снизиться самое малое на 15%.

Как продают залоговое жилье

Если вы все-таки нашли интересный вариант залогового имущества, то помните, что его продажу можно разделить на добровольно-принудительную и принудительную. В первом случае должник договаривается с банком самостоятельно, пытаясь продать то, что ему оказалось не по карману.

В этом случае он вначале сам устанавливает цену продажи, и у него остается шанс вернуть не только долг банку, но еще и часть уже внесенных взносов по кредиту. С этим вариантом все более-менее понятно.

Если же клиент по кредиту не платит и при этом отказывается добровольно реализовывать залог, банк обращается в суд и привлекает к работе Государственную исполнительную службу (ГИС), которая через аукцион выставляет имущество на продажу.

Покупатель, который хочет поучаствовать в торгах, должен за три дня до их начала подать заявление, предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий его личность, и оплатить регистрационный взнос.

Размер взноса определяется организатором, но не может превышать размера необлагаемого минимума (17 грн.) - для участия в публичных торгах, а в аукционе - двух необлагаемых минимумов (34 грн.).

По правилам необходимо также оплатить гарантийный взнос (задаток), размер которого не может превышать 5% стартовой цены имущества, выставляемого на продажу.

Такой взнос засчитывается потом покупателю в оплату приобретения, а другим участникам эта сумма возвращается в течение трех рабочих дней после окончания публичных торгов.

Также гарантийный взнос подлежит возвращению, если торги не состоялись. Если вы победили в торгах, то должны в течение 10 дней внести полную стоимость купленного на торгах имущества.

Что происходит с рынком недвижимости?

Квартирный вопрос. Покупать или не покупать помещение? За последние полгода цена на квадратные метры упала вдвое. И - замерла, передает Новый канал.

Эксперты утверждают, что это и есть ценовое дно, дешевле уже не будет. Так как продавцы - психологически не готовы продавать свои квартиры за - как им кажется - бесценок. Но покупатели упрямо продолжают ждать, что стоимость все еще снизится.

Сравнительно с прошлогодними цены на квартиры упали вдвое. Вот во Львове, например, - прошлым летом однокомнатные продавали по 70 тысяч долларов, а сегодня уже 30-35. Двухкомнатную - за 50. Но панические настроения уже прошли. Поэтому кому не горит - продавать жилье не спешит.

Антон Ломакин, директор львовского агентства недвижимости: "Уже за бесценок отдавать квартиру никто не готов. Они готовы лучше переждать год, 2-3".

В Харькове ситуация похожая. Здесь говорят - ценовое дно уже позади. Сегодня стоимость квартир - 30 тысяч долларов за однокомнатную, чуть больше 40-ка - за двухкомнатную.

Людмила Назаренко, замдиректора харьковской риэлтерской компании: “Недвижимость, которая дешевая, стоит еще, ждут падения цен. Опять таки не в вакууме. Ценовое дно, мы уже пришли, и спрос рождает предложения, и поэтому цены все равно будут расти”.

В Донецке дефицит дешевых квартир. Но здесь прогнозируют, что жилье и дальше будет падать в цене. Ведь этот регион - один из тех, которых кризис зацепил больше всех. Поэтому выжить могут только за счет людей, которым в прошлом году на квартиру не хватало, а сегодня могут себе это позволить.

Виктор Грынюк, эксперт по недвижимости: “Что касается цен, они еще будут немножко падать, за погода в 2 раза они вряд ли упадут, ну 10-15%, все ожидают активации в начале следующего года, когда пройдут все президентские выборы”.

Что же касается столицы, то ситуация здесь особая. Уже месяц, как цены стабилизировались, а дешевые однокомнатные квартиры даже поползли вверх - на 3-5 процентов за последние две недели.

Риэлтеры говорят – никаких экономических объяснений здесь нет – только психологические. Как только покупатели начинают активно интересоваться и приценяться - продавцы сразу наговаривают цену.

Алексей Киселев, директор киевского агентства недвижимости: “Многие люди сегодня не отдают себе отчет в том что, цены просели на 50%. Предложение по летней цене либо сняты с продажи”.

И хотя предложение недвижимости и в дальнейшем в несколько раз превышает спрос, эксперты солидарны - существенного удешевления уже не будет.

Андрей Шульга, президент ассоциации специалистов по недвижимости Украины: "Почему рынок сегодня не работает, так как сейчас паника и есть информация, что цены дальше будут падать.

Если мы в январе, феврале и марте могли купить за 35 тысяч долларов, таких цен уже нет. Нельзя говорить о том, что рынок и дальше будет падать, для этого нет никаких оснований".

Объясняет – сегодня просто нет альтернативы, куда вкладывать деньги. Люди сняли с депозитов 90 миллионов гривен, и надо их куда-то девать.

Но золото теряет в цене, к банкам доверия нет, фондовый рынок не работает. Поэтому единственное относительно надежное капиталовложение - квартиры.

Обманутые "Олимпиком" собираются в Киев

У Днепропетровской облгосадминистрации митинговали владельцы "виртуальных" квартир в недострое.

Люди пришли поговорить с властями ранним утром и требовали, чтобы к ним вышел непосредственно сам губернатор. Несмотря на то, что от несостоятельности компании-застройщика пострадали 160 семей-покупателей (а это 500 горожан), выразить протест отважились только полсотни человек.

Митингующие раздавали листовки и призывали обеспечить им готовые квартиры с ремонтом уже в нынешнем году, пишет Сегодня.

Напомним, что злоключения "Олимпик-2" начались еще в 2005 году. Тогда никто из потенциальных жильцов не сомневался в надежности международной строительной компании "Украина—Канада".

Сдать жилой комплекс пообещали к 2007-му, и люди смело отдавали по 1500 долларов за квадратный метр. Однако уже пришел 2009-й, а воз и ныне там.

Несмотря на то, что 29 мая 2007 года госкомиссия приняла дом в эксплуатацию, жильем назвать строение можно с большой натяжкой: дом представляет собой панельную коробку без света, воды, отопления и других коммуникаций.

Год назад застройщики объявили себя банкротами, а сейчас мотивируют бездействие наступившим финансовым кризисом.

На контакт с прессой представители компании не идут. "К тому времени, когда мы должны были въезжать в квартиры, кризисом и не пахло", — возмущается владелица квадратных метров в "Олимпике" Анна Коваль.

Кроме рядовых горожан, купить жилье в проблемном комплексе угораздило и пострадавших от взрыва на Мандрыковской, 127. Этим людям приходится ютиться у друзей и близких.

Например, семья Виктории Сноповой давно стесняет родню. "В трехкомнатной квартире мы живем тремя семьями. Больше так не можем, поэтому и пришли на митинг", — жалуется женщина. В 2007-м она вложила в "будущее жилье" всю денежную госкомпенсацию за разрушенную взрывом квартиру.

Протестующим все-таки удалось достучаться до властей. На вопросы участников митинга ответил замгубернатора по вопросам строительства и архитектуры Петр Декальчук. "Мы работаем над вашей проблемой целыми днями", — уверял он горожан.

Тем не менее пока обеспечить помощь облвласти обещают только "мандрыковцам" — им светит жилье в других новостройках. Остальные же митингующие планируют приходить к обладминистрации каждый день и даже готовы отправиться в столицу, если им не дадут жилье.

Долги по зарплате в Украине – 1,7 млрд грн

На 1 апреля размер невыплаченных зарплат увеличился на 4,9% по сравнению с 1 марта до 1 723,061 млн. гривень. Об этом сообщил Государственный комитет статистики.

Наибольший размер невыплаченных зарплат на 1 апреля был зафиксирован в Донецкой области - 514,085 млн. гривень, в городе Киеве - 158,351 млн. гривень и в Луганской области - 152,473 млн. гривень.

В марте задолженность по выплате заработной платы за счет средств государственного и местных бюджетов уменьшилась на 8,6% по сравнению с февралем, составив на 1 апреля 11,027 млн. гривень.

При этом задолженность госбюджета составила 10,846 млн. гривень, местных бюджетов - 0,181 млн. гривень.

Напомним, на 1 марта 2009 года размер невыплаченных зарплат увеличился на 7,7% по сравнению с 1 февраля 2009 года до 1 643,225 млн. гривень.

По материалам Украинские Новости

В США сделали рекордную скидку на жилой дом

SV-Development - Новости & События - Новости мира

Наследники покойной «королевы недвижимости» США Лионы Хелмсли снизили запрашиваемую стоимость ее особняка в Гринвиче, штат Коннектикут, на 40% - с $125 млн до 75 млн.

В начале 1980-х гг. Лиона и Гарри Хелмсли заплатили за этот особняк площадью 1,8 тыс. кв. м $11 млн. В 1989 году данный объект недвижимости попал в центр налогового скандала.

Г-жу Хелмсли обвиняли в том, что она незаконно выставила своей компании счета на сумму, превышающую $3 млн, и потратила эти деньги на ремонт своего особняка.

В конечном итоге женщина была признана виновной в уклонении от уплаты налогов и провела полтора года в тюрьме, пишет издание REALTOR.

Отметим, что скидка в размере $50 млн от первоначальной цены жилого дома является рекордной для рынка недвижимости США.

Великий переход

Великий переход / 23.04.2009 / Статьи / finance.ua

Начиная с сегодняшнего дня, коммерческие банки должны начать продажу валюты из своих резервов. По оценкам чиновников Нацбанка, в течение двух месяцев на межбанковский рынок поступит около $3 млрд., что должно привести к укреплению курса гривни.

Однако банкиры утверждают, что продавать валюту на межбанке они не будут. Максимум, на что готовы пойти банкиры,- это перекредитовать своих клиентов из валюты в гривню.

Постановлениями №107 и №109 Национальный банк предписал, что отныне резервы, сформированные под возможные убытки от валютных операций, а также внебалансовые счета банков не будут учитываться в нормативе валютной позиции. "До 23 апреля при расчете валютной позиции банка из активов вычиталась сумма сформированных в валюте резервов под активные операции. С 23 апреля резервы не вычитаются.

Таким образом, с завтрашнего дня позиция банков будет увеличена на сумму сформированных в валюте резервов под активные операции. Причем отныне позиция будет рассчитываться исключительно по балансовым счетам",- говорит казначей одного из крупных банков.

Это приведет к тому, что у банков возникнет необходимость продавать валюту в объеме уже сформированного резерва на межбанковском рынке. По оценкам заместителя главы НБУ Александра Савченко, это позволит увеличить поступление валюты на межбанк до $3-4 млрд. в течение двух месяцев, которые даны банкам на приведение своих позиций в соответствие новым требованиям регулятора.

Между тем банки еще не начали распродавать валюту, купленную для формирования резервов. И, по уверениям источников в банковской системе, не станут делать этого по крайней мере до середины мая. "Существует вероятность, что данное постановление будет отменено,- говорит один из банкиров.- Эта затея по сути своей не имеет смысла, так как у банков нет в наличии валюты, купленной для формирования резервов".

Дескать, если банк выдал кредит на $1 млн. и должен сформировать под него резерв в 10% от суммы, то у него увеличивалась короткая валютная позиция на соответствующую сумму. Чтобы закрыть позицию, банк выходил на межбанковский рынок с заявкой на покупку необходимого количества долларов. После покупки у финансового учреждения увеличивались активы в валюте, которые тут же отправлялись на кредитование клиентов.

"Чтобы продать валюту, купленную для формирования резервов, надо ее физически иметь. Однако у банков ее нет в ликвидной форме",- говорит казначей Сбербанка России Дмитрий Золотько. Получить валюту, необходимую для продажи на межбанковском рынке, финучреждения могут либо от погашения кредитов, либо через вклады и кредиты от материнской структуры.

Однако последние, судя по всему, кредитовать свои банки валютой для того, чтобы она была продана на украинском межбанке, не намерены. "Это непонятная для иностранных групп операция, которая только увеличивает валютные риски",- отмечает предправления Укрсоцбанка Борис Тимонькин.

Если же банк начнет продавать собственную валюту для выполнения требований НБУ, у него возникнет профицит гривни и дефицит валюты, который необходимо будет, опять же, покрыть за счет привлечения валюты.

Таким образом, у банков остается только один способ избавиться от лишней валюты, не продавая ее,- это произвести перекредитование своих клиентов из валюты в гривню. "Возможность проведения такой операции сейчас изучают многие банки",- говорит Дмитрий Золотько.

Это позволит снизить потребность в валюте заемщиков, в первую очередь физических лиц, и снимет с них часть валютных рисков. Вследствие конвертации уменьшится и давление на валютные резервы НБУ, который постоянно проводит валютные аукционы для удовлетворения спроса на доллары и евро среди заемщиков банков, продавая $300-400 млн. ежемесячно.

"На межбанке эта валюта, скорее всего, не появится. Однако конвертация кредитов все равно приведет к временному укреплению курса гривни - из-за снижения спроса населения на валютном рынке. Кроме того, снизится количество проблемных займов в банковской системе",- говорит исполнительный директор ФГ "Консалтинг и Инвестиции" Дмитрий Поддубный.

Александр Дубинский

У застройщиков покупать жилье отказываются

SV-Development - Новости & События - Новости Украины

Динамика «катастрофы с продажами» на первичном рынке недвижимости в Украине очень интересна.

После того как в Украине на рынке недвижимости прекратилась «гонка цен» резко уменьшилось число желающих инвестировать в недостроенное жилье, пишет Budmanews.

Снижение количества инвесторов застройщики начали отмечать еще в начале 2008 г. – но это было еще полбеды. Затем банки прекратили выдачу ипотечных кредитов – и у застройщиков «исчезли» покупатели жилья в новостройках за заемные средства.

Наконец с началом кризиса квартиры в недостроенных домах перестали покупать вообще – особенно после того, как стройки по всей стране начали замораживаться.

Затем начался обвал цен на вторичном рынке – и на новостройки потенциальные покупатели вообще престали обращать внимание несмотря на рекламу.

Сейчас в среднем, если оценивать не предложения продавцов, а анализировать результаты реальных сделок, квадратный метр жилья в Киеве стоит не более $1500. Это что касается вторичного рынка.

Минимальные же цены сделок давно опустились ниже показателя $1000 за 1 кв. м. Статистическая информация по первичному рынку возможна же только по ценам предложения, что не отображает реальной картины.

Сложная ситуация заставляет застройщиков идти на значительные уступки, потенциальных покупателей заманивают скидками до 20% первоначальной стоимости квартиры, продажей в рассрочку. Но ни снижение цены, ни льготные условия покупки не способствуют притоку инвесторов на первичный рынок киевской недвижимости.

Покупатели не доверяют застройщикам и боятся потерять деньги. Эксперты прогнозируют, что рынок первичной недвижимости будет падать и дальше – на 50% в 2009 г. и к началу 2010 г. будет ниже себестоимости строительства, что приведет к окончательной «заморозке» строек с готовностью ниже 85-90% на долгие годы.

Уже сегодня, хотя средняя стоимость квадратного метра в новостройках Киева упала до $1000, но даже по таким ценам фиксируются единичные сделки, так как практически исчез спрос как на недостроенное жилье, так и на достроенное, но не сданное в эксплуатацию.

Потенциальные покупатели не верят, что застройщики смогут выполнить свои обязательства и сдать в эксплуатацию даже уже построенный дом. Те, кому удалось скопить деньги на покупку жилья, предпочитают купить недорогую квартиру на вторичном рынке.

В результате 95% строек в Киеве фактически заморожены. А финансовая помощь от государства, которое обещало выделить 3 млрд. грн. на объекты незавершенного жилищного строительства со степенью готовности свыше 70%, в условиях дефицита бюджета оценивается как малореальная.

С начала кризиса из банков Украины вывели 90 млрд грн

Отток средств из банковской системы Украины с октября 2008 г. составил 90 млрд грн. Об этом на пресс-конференции РБК заявил председатель правления АКБ "Форум" Ярослав Колесник.

"Темпы оттока денежных средств увеличиваются. Если в январе этого года они составили 4,56%, то в феврале – 5,63%. В целом, с начала года темпы оттока денежных средств составили 9,93%", - отметил он.

Хотя в марте 2009 года чистый отток депозитов населения из банков составил 4,8 миллиарда гривен. Это в 2,4 раза меньше, чем в феврале.

Эту позитивную для финучреждений тенденцию банкиры объясняют несколькими факторами. В первую очередь стабильностью национальной валюты.

На рынке недвижимости наблюдается оживление?

На рынке недвижимости наблюдается оживление / BIN.ua

21.04.2009 10:24
На киевском рынке недвижимости наблюдается оживление. Количество просмотров квартир выросло, в результате чего часть продавцов отказываются предоставлять скидки

Как рассказал <ДС> генеральный директор агентства недвижимости <Альянс-Брок> Андрей Сокур, количество потенциальных покупателей, желающих посмотреть выставленные на продажу квартиры, увеличилось за последние две недели в десятки раз. <На мой взгляд, это связано с начавшимся оживлением рынка недвижимости. Многие жители столицы уже забрали свои депозиты из банков и спешат вложить деньги в покупку подешевевшего жилья>, - поясняет он. Повышение активности констатирует и начальник отдела продаж агентства <Капитал-К Риелт> Лана Максименко, добавив, что покупатели сейчас активно просматривают две категории жилья: самые дешевые гостинки и однокомнатные хрущевки, а также относительно дорогие двухкомнатные квартиры, расположенные в престижных районах, к примеру, на Печерске или Лукьяновке>, - отметила она. Исполнительный директор девелоперской компании Real Estate Solutions Андрей Борщ поясняет, что на протяжении последних лет жители Киева копили деньги для уплаты первоначального взноса при покупке жилья в кредит. Как правило, эта сумма колебалась в пределах $20-30 тыс. <Когда стоимость недвижимости упала и появилась возможность за эти средства приобрести квартиру без привлечения кредита, начались массовые просмотры>, - говорит он.

Выросшее количество просмотров продавцы восприняли как верный признак завершения кризиса и улучшения ситуации на рынке. По словам г-жи Максименко, многие владельцы жилья уже не хотят предоставлять скидки, а кое-кто даже увеличил цену на несколько тысяч долларов. <К примеру, если ранее за однокомнатную квартиру в хорошем районе просили $50 тыс. и были готовы уступить до $5-10 тыс., то сейчас за нее хотят уже $52 тыс., а о скидках вообще речи не идет>, - пояснила она.

Андрей Сокур утверждает, что на сегодняшний день минимальная стоимость гостинки, расположенной на Воскресенке, Борщаговке или в Старой Дарнице, составляет $50 тыс., а полноценную однокомнатную квартиру возле станции метро реально приобрести не менее чем за $62-65 тыс. Правда, риэлторы говорят, что подорожание коснулось лишь наиболее востребованных <единичек>, тогда как цена <двушек> и <трешек> не изменилась. Они уверяют, что в разы выросло не только число просмотров, но и количество реальных сделок. <Если в начале года наше агентство подписывало два договора задатка в день, то теперь - до двенадцати>, - сообщили <ДС> в АН <Альянс-Брок>.

Впрочем, независимых экспертов заявления риэлторов удивили. К примеру, ведущий аналитик консалтинговой компании SV Development Сергей Костецкий констатирует, что количество сделок на рынке вторичной недвижимости продолжает падать. <Если в январе в столице было продано порядка 250 квартир, то с середины марта по середину апреля - лишь около 200>, - утверждает он. Отрицательную динамику рынка подтверждает и Андрей Борщ. Он говорит, что немного выросло лишь количество сделок по продаже самых дешевых гостинок (общая площадь 21 кв. м, кухня 3,5 кв. м), которые <уходят> за $18-20 тыс. По данным SV Development, продолжает падать и стоимость реальных сделок. К примеру, в апреле однокомнатная хрущевка на улице Туполева, 22-а, за которую ранее просили $33 тыс., была продана за $24 тыс. Аналогичное жилье на улице Светлицкого, 21, реализовано за $23,5 тыс., хотя его стартовая цена составляла $31 тыс. На улице Пражской, 25/1, квартира <ушла> за $24,6 тыс. (предлагалась за $28 тыс.), а жилье на улице Тампере, 11, нашло своего покупателя за $24 тыс. ($29 тыс.). Примерно такое же падение стоимости реальных сделок наблюдается и в сегменте двухкомнатных квартир. Например, хрущевка на проспекте Мира, 9-б, была продана за $39 тыс. (выставлялась за $45 тыс.), более приличное жилье на проспекте Воссоединения, 20/2, - за $41 тыс. (начальная цена - $47 тыс.), за <двушку> на проспекте Правды, 72, заплатили $39,4 тыс. ($46,5 тыс.), а за квартиру на улице Симиренко, 5, - $38 тыс. ($46,4 тыс.).

Похоже, риэлторы попросту пытаются убедить своих клиентов в том, что ценовое <дно> уже минуло и с покупкой жилья стоит поспешить. Таким образом, они хотят не только активизировать продажи, но и поднять стоимость недвижимости, ведь, по словам г-на Борща, гонорар агента зависит именно от этого. Чтобы добиться желаемого результата, в некоторых агентствах даже начали практиковать различные схемы, подталкивающие клиента к заключению сделки. Например, на просмотр квартиры одновременно с ним под видом покупателей приглашают подставных лиц - родственников, друзей или коллег по работе, задача которых - создание искусственного ажиотажа. Кроме того, киевляне сталкивались с ситуацией, когда на этапе подписания договора задатка риэлтор сообщает о появлении <конкурента>, готового выложить большую сумму, и единственной возможностью получить понравившиеся апартаменты является повышение цены. <Мы таких уловок не практикуем, но от клиентов слышали, что они сталкивались с похожими случаями в других компаниях>, - говорит Лана Максименко.

Но внедрение таких схем вряд ли позволит посредникам добиться желаемого результата, а, скорее всего, приведет к потере заказчиков. <Покупатели стали тщательно перепроверять информацию и, поймав риэлтора на обмане, просто разорвут с ним отношения>, - считает Андрей Борщ. А поскольку ипотечное кредитование свернуто, часть депозитов по-прежнему заморожена, а реальные доходы потенциальных клиентов упали, то объективные причины для роста цен на сегодняшний день отсутствуют. <Исходя из этого, мы прогнозируем дальнейшее удешевление жилья, которое продолжится как минимум до осени>, - резюмировал Сергей Костецкий.

Александра Некращук

Советы эксперта: Как правильно провести взаимозачет депозита на кредит

Самым актуальным вопросом на сегодня является процедура взаимозачет, или возврата депозита за счет погашения чужого кредита. На практике этот сделать не так и сложно.

«Как вернуть депозит либо удешевить свой кредит прямо здесь и сейчас?» – это наиболее волнующие вопросы, о решении которых мечтают многие украинские граждане, пишет Capital Times.

Выход всегда есть, отмечает в эксклюзивном комментарии для УБР генеральный директор консалтинговой компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк.

Сегодня можно обойти запрет НБУ на досрочное закрытие счетов, получить обратно свои деньги и значительно удешевить свой кредит с помощью взаимозачета депозит/кредит.

Данный взаимообмен является полностью законной процедурой для реализации которой, необходимо предпринять следующие шаги:

1. Владельцу депозита/кредита необходимо найти соответствующую пару кредит/депозит. При этом, валюта, суммы депозита/кредита и банк обязательно должны совпадать.

Также необходимо, чтобы наступил хотя бы один день просрочки по кредиту (без просрочки операция проводиться не может, т. к. нет оснований для взыскания депозита).

Подобрать правильную пару сегодня помогут профессиональные консалтинговые компании, которые ранее являлись посредниками между клиентами и банками по оформлению различных финансовых продуктов, в особенности кредитных и депозитных программ.

2. После подбора пары, заемщику и вкладчику необходимо согласовать условия взаимообмена. Как правило, это сроки оплаты и дисконт с которым владелец депозита готов поменяться на кредит.

В среднем депозиты продаются с дисконтом 10-20%, но в банках с временной администрацией НБУ депозиты продаются с более завышенным дисконтом (более 30%) чем в банках, где она отсутствует.

Владелец кредита может сразу отдать вкладчику сумму депозита либо же выплатить её частями в течении определённого времени.

Также следует отметить, что в счет погашения кредита, кроме денег, заемщик может предложить, например, свое залоговое имущество: недвижимость или автомобиль.

3. После, необходимо обратиться в банк, где обслуживается заемщик и вкладчик, и узнать о процедуре обмена.

В каждом банке своя процедура, но как правило, вкладчику и заемщику необходимо просто написать заявление о желании провести взаимозачисление депозита на кредит.

Согласно процедуре, изначально вкладчик переуступает права на свой депозит договорённому лицу - заёмщику, после чего, банк осуществляет проводку по списанию депозита в погашение кредита и после заемщик рассчитывается с вкладчиком.

Согласно украинскому законодательству и депозитным банковским договорам, банк не имеет право отказывать в обмене депозита на кредит.

При отказе банком совершать взаимозачет депозит/кредит, владелец депозита имеет право выиграть данную сделку через суд. Помните, что закон на вашей стороне.

Как правило, процедура обмена занимает пару дней и предоставляет хорошую возможность заемщику меньше заплатить по кредиту, а вкладчику получить живые деньги в настоящий момент.

Также помните, если вы не обладаете достаточными знаниями в этой сфере и решили обратиться за помощью к посредникам, будьте осторожны, потому как на рынке есть мошенники, лучше обращаться в компании, которые на слуху.

Обострение жадности...

Те, кто рассчитывал на удешевление жилья на полуострове в связи с экономическим кризисом и ожидаемым оттоком туристов, могут расслабиться: собственники курортных апартаментов выставили прошлогодние расценки в долларах, что в пересчете на гривни делает каникулы в Крыму в 1,5 раза дороже, чем в минувшем сезоне.

Аппетиты мини-гостиниц и пансионатов растут меньшими темпами, но и они запросили за номера на треть больше, чем в 2008 г. Как ни странно, новые тарифы не отпугнули отдыхающих, которые продолжают штурмовать полуостров, пишет Деловая столица.

По завышенному курсу

Резкое падение платежеспособности большинства украинцев не развеяло оптимизма владельцев крымского жилья. Они рассчитывают, что нынешний майский сезон будет как минимум не хуже прошлогоднего, а следовательно, в отличие от своих западных коллег, которые массово снижают цены на отдых, не спешат объявлять о скидках на проживание.

Более того, по словам представителя агентства недвижимости «Планета Крым» Сергея Длинного, многие арендодатели никак не сложат цены на свое имущество и, боясь продешевить, просят риэлторов внести их объекты в общую базу лишь в двадцатых числах апреля.

Уже сейчас понятно — расчет на то, что под влиянием кризисных явлений на рынке крымчане уменьшат свои аппетиты и хотя бы зафиксируют расценки в гривнях по курсу 5,0 грн. за $1, не оправдался.

Как и в былые, более благополучные времена, жилье на полуострове выставляется в аренду исключительно в долларах и по коммерческому курсу.

«Причем, уловив наметившуюся тенденцию удешевления валюты, некоторые хозяева предлагают расчет по 8,2 грн. за доллар», — говорит г-н Длинный.

Так что самая дешевая квартира на ЮБК на майские каникулы будет стоить порядка $30 в сутки. За такие деньги можно снять непрезентабельную «единичку» на окраине курортного города. Более приличное жилье выставляется по $50 в сутки, а цена апартаментов стартует со $100.

Впечатляют и расценки на коттеджи: в зависимости от качества дома и его наполнения арендные ставки начинаются от $300 и достигают $1 тыс. в сутки. Эллинги, в которых могут разместиться две-три семьи, предлагаются не дешевле $200.

В долларах эти цены соответствуют прошлогодним, но в гривнях маевка в Крыму в нынешнем сезоне обойдется вполовину дороже.

Аппетиты владельцев мини-отелей и пансионатов растут не так стремительно, как у частников. Как отмечают в агентстве «Крым эксклюзив», небольшие частные гостиницы к сезону повысили расценки в гривнях на 10–20%, предлагая номера по 500–600 грн. в сутки.

Такие тарифы выглядят вполне конкурентными на фоне расценок на аренду квартир. Крупные отели и санатории прибавили к прошлогодней стоимости 20–30%, что, к примеру, в гостинице «Ореанда» поясняют увеличением коммунальных тарифов. В этом отеле, который никогда не отличался дешевизной, самый доступный номер в мае будет стоить 1,5 тыс. грн. в сутки.

Однако есть и более экономичные предложения. К примеру, цена номера в гостинице «Бристоль» (Ялта) стартует с $59, в «Красотель-Левант» — со $100, в «Рэдиссон САС Резорт Алушта» — со 160 евро, в «Марате» (Гаспра) — с $55, в «Пальмира-Паласе» (Курпаты) — со $111, на базе «Уют» (Судак) — с $30 и т. д.

Учитывая, что многие отели предлагают достаточно развитую инфраструктуру, в частности собственные бассейны, что в мае весьма актуально, они легко могут переманить часть потенциальных клиентов у хозяев сдающихся внаем квартир.

Прибыль обеспечат россияне

О снижении цен в Крыму никто не хочет и слышать. Наоборот, если владельцы недвижимости увидят, что туристы «проглотят» нынешние тарифы, они могут их даже повысить.

Пойти ва-банк крымчанам позволяет достаточно активный спрос со стороны потенциальных арендаторов. По словам Сергея Длинного, бронируют жилье на май в этом году не менее активно, чем в прошлом.

«Более того, по мере приближения сезона количество заявок будет только расти, так как многие украинцы, посчитав, что отдых за рубежом им больше не по карману, решат ограничиться курортами полуострова», — полагает эксперт.

Не в последнюю очередь повышению интереса к Крыму способствовали и благоприятные прогнозы синоптиков, обещающих в первых числах мая на ЮБК +20.

На сегодняшний день наиболее активно интересуются возможностью провести маевку на Южном берегу жители крупных украинских городов: Киева, Днепропетровска, Запорожья, Донецка, тогда как количество звонков из небольших областных центров по сравнению с прошлым годом заметно сократилось.

Директор агентства «Южная жемчужина» Наталия Розинская полагает, что рассчитывать на прибавку туристов можно за счет россиян, для которых удешевление гривни сделало отдых в Украине еще более привлекательным.

По ее словам жители соседней страны начали бронировать крымские квартиры и здравницы еще с февраля, и по мере приближения к маю количество заявок с их стороны только растет. Причем наиболее экономичные предложения (200 грн./сутки) уже практически разобраны.

Как и в прошлые годы, большинство отдыхающих хотят провести маевку в крупных курортных центрах. Наибольшим спросом пользуется размещение в населенных пунктах ЮБК — в Большой Ялте, Алуште, Партените.

Вырос спрос и на Гурзуф, что связано с развитием местной инфраструктуры (ремонт набережной, открытие развлекательных заведений), а также менее интенсивным автомобильным движением в поселке по сравнению с другими курортными центрами.

Соответственно цены на проживание там самые высокие и стартуют с $40–50 в сутки за однокомнатную квартиру. Наиболее ходовым является жилье, расположенное в непосредственной близости от моря, а также в парковых зонах.

В этом году неожиданно много туристов хотят посетить горный Крым, в частности, растет число запросов на размещение в Бахчисарайском районе и Байдарской долине. Директор агентства «Крым эксклюзив» Анастасия Позднякова поясняет данную тенденцию желанием отдыхающих насладиться уединением, чистым воздухом и горными пейзажами за сравнительно небольшие деньги. К примеру, проживание на базах в Подгорном (Байдарская дол.) или селе Высоком (Бахчисарайский р-н) обойдется порядка 300 грн. в сутки за номер.

«В то же время желающих отдохнуть в Севастополе и его окрестностях меньше, чем в минувшем году», — говорит представитель местного АН «Сарушен» и глава севастопольского отделения АСНУ Григорий Апрессов. Он затрудняется пояснить причины данной тенденции, однако эксперты связывают отток туристов с излишней политизацией региона.

Небольшое количество потенциальных арендаторов не позволило собственникам жилья повысить цены: ставки на однокомнатные квартиры стартуют с 200 грн. в сутки.

Эксперты не исключают, что наиболее ходовое жилье в этом сезоне будет даже в дефиците, что приведет к его удорожанию в конце апреля еще на 15–20%. Однако некоторые владельцы недвижимости не смогут найти постояльцев и будут вынуждены предоставлять скидки до 50%.

В первую очередь это касается квартир среднего класса по $60–80 в сутки, спрос на которые в этом году заметно ниже, чем обычно.

Что делать, если срок вклада истек до введения временной администрации?

SV-Development - Новости & События - Новости Украины

КИЕВ, 14 апр - SV Development. Банки, пользуясь низкой правовой осведомленностью большинства своих клиентов, находят любые поводы подольше подержать у себя сбережения вкладчиков.

Наиболее распространенной причиной отказа в выдаче депозитов в проблемных банках является факт назначения временной администрации, пишет Тристар.

Действительно, в последнее время только и разговоров о "таинственных" администрациях НБУ. В связи с этим следует отметить, что правовой основой деятельности указанного органа является гл. 15 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон).

Так, согласно статьям 75, 85 указанного Закона Национальный банк обязан назначить временную администрацию в случае существенной угрозы платежеспособности банка. Впрочем, степень или размер "существенности" таких угроз на нормативном уровне не определяется, поэтому в этом вопросе, судя по всему, все лежит на совести центрального банка страны.

В свою очередь, срок полномочий временной администрации не может превышать одного года со дня ее назначения, а действие моратория - 6 месяцев.

Исходя из этого, несложно спрогнозировать ситуацию, когда многие вкладчики на протяжении полугода будут слышать от своих банков приблизительно одну и ту же фразу: "Ничего не можем сделать, временной администрацией введен мораторий".

Как же бороться с этим мораторием, и что это, собственно, такое? Наверное, лишь ответив на этот вопрос, можно говорить о реальных шансах вскоре увидеть свои сбережения.

Прежде всего надо четко определиться со сроками окончания действия соответствующего договора банковского вклада, поскольку это ключевой момент, определяющий сложность пути к желанным финансам.

Согласно ст. 85 Закона, мораторий (запрет совершать определенные действия) на удовлетворение требований кредиторов распространяется на обязательства, сроки выполнения которых настали до назначения временной администрации.

Проще говоря, если депозит (договор банковского вклада) закончился до введения администрации НБУ, то он подпадает под действие моратория. А если срок депозита закончился после назначения временной администрации, тогда действие моратория не распространяется. В этом случае вкладчик имеет полное право получить свой депозит и соответствующие проценты.

Но что же все-таки делать в ситуации, когда вклад закончился до введения временного администратора, но деньги не были вовремя получены? В связи с этим усматривается несколько вариантов поведения.

Можно посудиться

Вариант 1. Можно попробовать подать в суд исковое заявление, вооружившись поддержкой конституционного механизма гарантирования защиты прав собственника.

Как-никак ст. 41 Конституции Украины гласит, что никто не может быть противоправно лишен права собственности, а право частной собственности есть незыблемым. Кроме того, соответственно ст. 1060 ГК Украины по договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика.

Но, к сожалению, данную норму ГК нивелирует ч. 3 ст. 85 Закона, которая запрещает во время моратория взыскания на основании исполнительных документов и других документов, по которым осуществляется взыскания согласно законодательству Украины.

... а также поменяться

Вариант № 2. Можно пытаться получить деньги путем проведения своеобразного перевода своего депозита в кредит другого клиента банка. Для этого необходимо просто найти лицо, которое заинтересовано в погашении своего кредита (а сейчас это не так сложно). Надо сказать, что рассматривают несколько способов осуществления подобной процедуры.

Во-первых, вкладчик может написать заявление о переоформлении депозита на заемщика, а заемщик, получив право на депозит, пишет банку заявление с просьбой погасить кредит за счет переоформленного депозита.

Во-вторых, заемщик подает заявление в банк с просьбой перевести кредит на вкладчика, и после переоформления кредита вкладчик (он же - новый заемщик), пишет заявление в банк с просьбой погасить кредит за счет депозита.

Третий путь: вкладчик подписывает договор поручительства за заемщика, и затем заемщик просит банк закрыть кредит за счет депозита поручителя, получив при этом согласие поручителя.

Как видим, во время проведения взаимозачета единственные риски, которые могут насторожить, - это юридическая правильность процедуры и надежность человека, с которым проводите взаимозачет. На все эти комбинации необходимо согласие банка, а чтобы не быть обманутым, при подписании договоров с банком должна быть одновременная передача банком клиенту квитанции о погашении кредита.

Но и тут есть определенные проблемы: если провести такую сделку, то банк ничего не будет должен, зато могут возникнуть проблемы с истребованием денег у бывшего банковского заемщика. Впрочем, с последним также можно заключить у нотариуса договор займа с определением порядка и сроков выплаты долга.

Хотя тут надо еще подумать, при возникновении опасности неуплаты долга с кем проще судиться: с банком или физлицом - бывшим заемщиком? Хотя в конце концов владелец депозита таким образом может получить "живые" деньги от заемщика банка.

Но лучше подождать

Вариант № 3. Вернувшись к положениям ст. 1060 ГК Украины, в частности к ч. 4, следует обратить внимание на диспозицию, которая устанавливает при отсутствии требований вкладчика о возврате депозита возможность продления действия договора банковского вклада на условиях вклада по требованию.

В свою очередь, согласно ст. 530 ГК, если срок выполнения должником обязательства не установлен или определен моментом предъявления требования, кредитор имеет право требовать его выполнения в любое время. Исходя из изложенного, можно констатировать, что если некоторое время вообще ничего не делать относительно возвращения вклада, то в понимании ст. 85 Закона сроки выполнения обязательств не наступают, и клиент банка смело может защищать свои нарушенные права и законные интересы в суде, ссылаясь, кроме прочего, и на упомянутые положения ГК.

Итак, правовые возможности забрать из банка свой вклад и соответствующие проценты в любом случае все-таки существуют. Надо согласиться, что пока самым эффективным средством защиты нарушенных прав остается суд.

Однако, учитывая особенности системы украинского судопроизводства, которой присуща чрезмерная загруженность судов и затягивание процесса, не следует исключать возможность совпадения времени получения желательного решения и истечение срока действия моратория.

Полезные нормы:

Статья 85 Закона "О банках и банковской деятельности":

"З метою створення сприятливих умов для вiдновлення фiнансового стану банку, який вiдповiдав би встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Нацiонального банку України вимогам, Нацiональний банк України має право введення мораторiю на задоволення вимог кредиторiв пiд час здiйснення тимчасової адмiнiстрацiї, але на строк не бiльше шести мiсяцiв.

Мораторiй на задоволення вимог кредиторiв поширюється на зобов`язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адмiнiстрацiї.

Протягом дiї мораторiю:

забороняється стягнення на пiдставi виконавчих документiв та iнших документiв, за якими здiйснюється стягнення вiдповiдно до законодавства України;

не нараховуються неустойка (штраф, пеня), iншi фiнансовi (економiчнi) санкцiї за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов`язань i зобов`язань щодо сплати податкiв i зборiв (обов`язкових платежiв).

Мораторiй не поширюється на обслуговування поточних операцiй, здiйснюваних тимчасовим адмiнiстратором, на вимоги щодо виплати заробiтної плати, алiментiв, вiдшкодування шкоди, заподiяної здоров`ю та життю громадян, авторської винагороди, а також на задоволення вимог кредиторiв, що виникли у зв`язку iз зобов`язаннями банку пiд час здiйснення тимчасової адмiнiстрацiї банку".

Статья 1060 ГК:

"Договiр банкiвського вкладу укладається на умовах видачi вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зi спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Якщо вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зi спливом строку, встановленого договором банкiвського вкладу, або повернення суми вкладу, внесеного на iнших умовах повернення, пiсля настання визначених договором обставин договiр вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу, якщо iнше не встановлено договором".

У застройщиков почти не осталось шансов продать недостроенные квартиры

SV-Development - Новости & События - Новости Украины

КИЕВ, 14 апр - SV Development. За каждую неделю марта и начала апреля 2009 г. цена продажи 1-3-комнатных квартир на вторичном рынке в Киеве снижалась на 5%.

Сейчас в среднем, если оценивать не предложения продавцов, а анализировать результаты реальных сделок, квадратный метр жилья в Киеве стоит не более $1500. Минимальные же цены сделок давно опустились ниже показателя $1000 за 1 кв. м.

Статистическая информация по первичному рынку возможна же только по ценам предложения, что не отображает реальной картины, пишет Budmanews.

Только после возобновления работы первичного рынка и осуществления на нем достаточного количества сделок появятся основания для объективного анализа – но, по мнению экспертов, цены первичного рынка в любом случае будут на 20-30% дешевле, чем вторичного.

Хотя реальная средняя стоимость квадратного метра в новостройках Киева упала до $1000, но даже по таким ценам фиксируются единичные сделки, так как практически исчез спрос как на недостроенное жилье, так и на достроенное, но не сданное в эксплуатацию.

Потенциальные покупатели не верят, что застройщики смогут выполнить свои обязательства и сдать в эксплуатацию даже уже построенный дом. Те, кому удалось скопить деньги на покупку жилья, предпочитают купить недорогую квартиру на вторичном рынке.

В результате 95% строек в Киеве фактически заморожены. А финансовая помощь от государства, которое обещало выделить 3 млрд. грн. на объекты незавершенного жилищного строительства со степенью готовности свыше 70%, в условиях дефицита бюджета оценивается как малореальная.

Сложная ситуация заставляет застройщиков идти на значительные уступки, потенциальных покупателей заманивают скидками до 20% первоначальной стоимости квартиры, продажей в рассрочку.

Но ни снижение цены, ни льготные условия покупки не способствуют притоку инвесторов на первичный рынок киевской недвижимости.

Покупатели не доверяют застройщикам и боятся потерять деньги. Эксперты прогнозируют, что рынок первичной недвижимости будет падать и дальше – на 50% в 2009 г. и к началу 2010 г. будет ниже себестоимости строительства, что приведет к окончательной «заморозке» строек с готовностью ниже 85-90% на долгие годы.

При этом как риэлторы, так и застройщики прекрасно понимают, что если «не завлечь» население на рынок недвижимости – катастрофа неминуема. В таком случае квартиру в Киеве можно будет, как и в далеком 1998 г., купить за $5-6 тыс., а для застройщиков это означает полное разорение.

И несмотря на то, что большинство квартир на вторичном рынке продается с дисконтом в 20-40% от цены предложения, по мнению риэлторов, отсутствие сделок не означает отсутствия денег у потенциальных покупателей.

Только в феврале 2009 г. украинцы сняли с депозитов 19 млрд. грн. – этого достаточно, чтобы выкупить все жилье, построенное с октября 2008 по март 2009-го.

Но приобретать квартиры счастливые обладатели спасенной из банков наличности не спешат. И реклама риэлторов, и их «аналитические выкладки» относительно того, что нужно покупать жилье, так как оно неизбежно подорожает, делу не помогают.

Реально средства населения могут быть вброшены на рынок недвижимости, когда за них можно будет приобрести квартиру без привлечения заемных средств. Между тем заработки в столице падают, и даже подешевевшая квартира для многих является роскошью.

К примеру, если в докризисный период цена новой однокомнатной, расположенной в спальном районе столицы, составляла $100 тыс., то сейчас, даже если она будет стоить около $10 тыс., для ее приобретения «среднестатистическому» киевлянину, зарабатывающему примерно $600 в месяц, нужно реально «копить деньги» для ее приобретения около 8 лет, так как прожить в столице на сумму ниже $500 в месяц проблематично.

Квартиры в самом скандальном доме подешевели в 5 раз

SV-Development - Новости & События - Новости Украины

КИЕВ, 14 апр - SV Development. Парковый "монстр" в Киеве на Грушевского выжил, и сейчас в нем заканчивают наводить марафет.

В самом скандальном и дорогом доме Украины, расположившемся в столичном Мариинском парке рядом с Верховной Радой, на улице Грушевского, 9-а, раскупили почти все квартиры. Строительство высотки, как сообщала "Сегодня", в 2005 году возмутило даже президента, который потребовал его сноса.

Но после многочисленных судебных тяжб высотка выжила. Сейчас в ней заканчивают наводить марафет. Причем кризис значительно сбил цены: если раньше 250-метровое жилье здесь стоило 15 миллионов долларов, то теперь в пять раз дешевле — всего лишь три миллиона.

Чтобы увидеть, какие квартиры продают с видом на парламент и Днепр, корреспондент "Сегодня", представившись покупателем отправился лично осмотреть элитные апартаменты.

"Дом уже сдан, осталось всего несколько квартир. Например, 4-комнатная на 6-м этаже площадью 242 квадратных по цене $3 млн 146 тыс., на третьем этаже на два квадрата меньше — по $8 тысяч за метр (около $2 млн), с видом на Днепр квадратный метр в квартире пока держится на уровне $25 тысяч за "квадрат. Если будете покупать квартиру за $3 млн 146 тыс., то, думаю, что сторгуемся до $3 млн ровно", — рассказал "Сегодня" брокер Евгений.

Как оказалось, жилье еще присыпано "элитной пылью", которая скрипит под ногами, в коридоре курят охранники, а из открытого окна на первом этаже слышится отборный мат вперемешку с жужжанием дрели. Над входе в дом нас с брокером встречает грозная женщина средних лет.

"Куда?" — спрашивает она. "На шестой этаж, в секцию "В". Она молча провожает нас к лифту, который отправился на нужный нам 6-й этаж лишь после того, как брокер нажал на кнопку трижды(!). До этого подъемник, изготовленный ведущей лифтовой фирмой, никак не хотел ехать — двери закрывались и тут же открывались.

Свет на этаже включился автоматически. "У каждой квартиры особая нумерация. Вот эта, в которую заходим, например, квартира №1 на 6-м этаже", — поясняет Евгений. В невзрачной серой металлической двери брокер проворачивает ключ, и мы заходим в просторное жилье с тремя бетонными колоннами посредине. На полу сложены сотни кирпичей.

"А где же квартира? Здесь только территория в 242 квадрата", — спрашиваю я. "Ну, вы же наверняка захотите менять и планировку, и окна, так зачем делать лишнюю работу? Кирпич входит в стоимость жилья.

Из него будете стены делать, — говорит брокер. — Вот, есть 4 "мокрые точки" (водоотводы и канализация), можно сделать кухню и два санузла. Например, один большой, а другой — поменьше. Посредине — гостиную, рядом — спальни.

Смотрите, есть пять окон, два балкона — один маленький, второй побольше, с окнами во двор". В квартире, кроме гор кирпича ничего нет. А на одной из бетонных колонн, видимо, развлекались строители — здесь мелом нарисован голый человечек с надписью над головой: "Дима лох".

"Квартиры здесь купили такие люди, которые никогда не будут жить, как говорится, в ремонте, — говорит Евгений. — Знаю, что основную массу квартир купила для себя депутатская верхушка, есть среди покупателей сам бывший министр обороны генерал Кузьмук, чиновники из какого-то угольного ведомства, все приличные люди.

Тут ремонты еще полгода точно идти будут, так что, если купите, планируйте вселяться к осени-зиме. А по документам не переживайте, никто дом не снесет — все это только политика".

О том, что имя экс-министра обороны Александра Кузьмука используют как рекламную приманку для продажи квартир в скандальном небоскребе, самого генерала удивило.

"Ерунда какая-то — я как жил по старому адресу на улице Тургеневской, так и продолжаю там жить, и менять его на новый не собираюсь". Впрочем, то ли шутя, то ли серьезно добавил интересную фразу — мол, если ему в этой элитной высотке предложат квартиру бесплатно, то он, в принципе, не против...

ВОЗЛЕ ПРЕЗИДЕНТА ЮЩЕНКО ЖИЛЬЕ ДЕШЕВЛЕ

В другом супер-элитном киевском доме по адресу улица Институтская, 18 квартиры уже выставлены на продажу, но, как рассказал "Сегодня" брокер, продающий здешнее жилье, дом еще не сдан и документы будут готовы не раньше, чем через несколько месяцев, скорее всего - к концу нынешнего года.

"Квартиры в этом доме покупают, сейчас остался не очень большой выбор. Цена квадратного метра стартует от 9 тысяч долларов и выше. Например, трехкомнатная квартира с минимальной квадратурой 148 метров обойдется вам в сумму более полутора миллионов долларов.

В наличии есть трехкомнатные, четырехкомнатные и пятикомнатные. Цена на последние — 15 тысяч долларов за один квадратный метр", — рассказали нам брокеры.

22-этажный дом, как сообщала "Сегодня", находится прямо во дворе Секретариата президента. Риэлторы ранее заявляли что, скорее всего, квартиры в новостройке станут самыми дорогими как в городе, так и во всей Украине.

Но, как сейчас говорят риэлторы, такой прогноз, на их взгляд, не оправдался, дом на Грушевского, 9а все-таки немного "переплюнул" своего "брата" по ценам. Продавцы квартир на Институтской, 18 утверждают, что кризис на здешних ценах не отразился.

"Большинство квартир уже раскуплены, остались единицы на нескольких средних этажах. Четырехкомнатная у нас "тянет" на 1,872 млн. долларов плюс процент за услуги агентства", — рассказали нам вчера брокеры.

Прямо рядом с новостройкой — Секретариат президента. Причем уже с 6 этажа открывается замечательный вид на двор Секретариата и без труда можно увидеть шторы и людей, если те стоят у окна.

Взыскание долгов. Кто и как должен этим заниматься?

SV-Development - Новости & События - Новости Украины

08.04.2009

КИЕВ, 8 апр - SV Development. Заниматься взысканием долгов должны люди, которые умеют это правильно делать. Сомнительно, что в условиях кризиса банк самостоятельно способен создать эффективную систему взыскания проблемной задолженности.

Но даже если это не так, есть минимум две причины передавать долги в коллекторское агентство – оптимизация затрат и увеличение психологического давления на должника, пишет Тристар.

Почему банки отдают должников

Когда мы говорим о коллекторах, то обычно подразумеваем необеспеченные кредиты. К сожалению, лишь небольшое количество банков имеют действительно эффективную систему взыскания такой задолженности.

Поэтому, если у банка не снижается уровень просроченной задолженности, то это говорит о том, что долгами занимаются люди, которые не способны правильно отстроить систему сбора проблемной задолженности. В таком случае, банк обычно передает долги в коллекторскую компанию.

Есть мнение, что многие банки, которые стали работать с коллекторами, относятся к ним как к волшебникам.

Однако в реальности, если банк обработал проблемный портфель вдоль и поперек, затянул процесс возврата более 360 дней и передает его коллектору, то коллектор ничего экстраординарного сделать не сможет.

Коллекторы жалуются, что сейчас много именно таких предложений, поэтому агентствам приходится работать на более поздних сроках.

На таких сроках коллекторам, которые работают официально, приходится сложно, поэтому некоторые недобросовестные компании, чтобы решить проблемы со старыми долгами, принимают предложения "серых" компаний со своими особыми методами работы. Такая ситуация наиболее типична для регионов Украины.

Не так давно психологи одной крупной коллекторской компании провели соцопрос должников и пришли к выводу, что заемщик, которому в течение 90 дней не напоминают, что у него есть долг, на 91 день обретает ощущение, что уже ему кто-то должен.

Поэтому если банк хочет работать с коллекторами эффективно, то необходимо начинать работать уже на первых этапах просрочки. Тогда реально использовав все инструменты коллектинга, можно показать хорошие результаты.

По ряду компаний у коллекторов до кризиса было около 80-90% возвратов на просрочке от 30 до 90 дней. Сегодня эффективность упала, потому что некоторые должники физически неспособны платить.

Коллектинг также позволяет отличить нормальных заемщиков, у которых действительно есть проблемы и которые требуют реструктуризации, от таких, которые просто пытаются под видом кризиса уйти от финансовых обязательств.

Но не только поэтому мы наблюдаем бум коллекторского бизнеса. Это связано также и с тем, что появилось много людей, недостаточно разбирающихся в коллектинге. Многие компании перепрофилировались из охранных, консультационных, юридических фирм. Они не имеют соответствующей базы и больше называются коллекторами, чем являются таковыми.

Миф о незаконности работы коллекторов

Отдельно стоит сказать по поводу спекуляций на законодательстве, поскольку многие наблюдатели говорят, что правового поля для работы коллекторов нет. Однако, это не так. Законодательство говорит, что коллекторы имеют право на жизнь.

Первый момент, который подтверждает тезу - это Закон о лицензировании, согласно которому коллекторский бизнес сегодня не лицензируется. При МинЮсте уже создана рабочая группа с привлечением компаний из Ассоциации коллекторского бизнеса, которая исследует вопросы необходимости выдачи лицензий на этот вид бизнеса, а также вопросы, связанные с сертификацией руководителей.

Второе – де-юре, не существует законов, которые бы ограничивают деятельность коллекторов. Третье - право передачи банковской тайны. Ряд банков заранее включили в договора пункт, что в случае возникновения просрочек они вправе передавать эти долги коллекторским компаниям.

Те банки, которые не включили этот пункт, могут делать это на основании постановления № 267. Недавно МинЮст приостановил другое постановление № 428, которое вносило поправку в № 267, но это не значит, что деятельность по передаче долгов запрещена.

Законодателями готовится новое постановление, которое более точно и конкретно спроецирует ситуацию, которая существует на рынке, там будут четче прописаны понятия, чтобы не было желания поспекулировать на этой теме.

И, наконец, основная правовая основа действия коллекторов – это Гражданский кодекс, а именно, пункты о договорах поручения и факторинга.

Системы и механизмы взыскания долгов

Взыскание плохих долгов - это комплекс мер. Он, в основном, состоит из трех этапов – soft collection, hard collection и legal collection. Юристы работают на этапе legal collection, а на этапах soft и hard collection достаточно знать опеределенные нормы законодательства.

Во-первых, необходимо разработать систему напоминания для должников. В простейшем случае это решается с помощью рассылки sms с сообщением о сумме платежа и дате платежа.

Взыскание задолженности должно проходить точно в правовом поле. При наступлении просрочки с должником начинает работу подразделение soft collection. Методы работы здесь следующие – отправка sms с информированием о факте наступления просрочки; IVR, который в голосовом режиме информирует клиента по телефону о сумме долга; телефоный разговор с убеждением заплатить; письма.

Soft collection может длиться от 1 до 30-60 дней, при этом коллектора без особого давления склоняют клиента к оплате кредита. При этом если у клиента нет необходимых средств на оплату долга, банки предлагают механизмы реструктуризации.

Если в процессе soft collection оказалось, что по предоставленным телефонам и адресам с клиентом связаться невозможно, выполняется этап скип трейсинга – поиск информации о клиенте с помощью определенных методов. Если soft collection не дал результата, то есть клиент не согласился оплачивать кредит и не согласился на реструктуризацию, его передают в hard collection.

Hard collection - это подход к взысканию через повышенное давления на должника. Клиенту опять звонят, но при этом на него начинают давить. Коллектора приезжают к должнику домой или на работу. Если и hard collection не дает результата, то должника передают на судебное взыскание.

По результатам судебного взыскания у должника могут забрать имущество в необходимом размере для погашения задолженности.

Поэтому каждый должник должен понимать, что рано или поздно ему придется заплатить по кредиту. И чем раньше должник пойдет на компромисс с банком, тем проще и быстрее решиться проблема с просрочкой.

Эффективная система взыскания

Взыскание просроченной задолженности – это высокотехнологический и наукоемкий бизнес; это конвейер, в котором все четко знают, что и как делать и используются соответствующие технологии; это оптимизация расходов, при которой для каждого сегмента должников используются лишь необходимые и наиболее эффективные действия.

"Создание эффективной системы взыскания долгов – это непростая задача", - говорит Евгений Матрос, консультант по управлению рисками. - "По моему опыту, даже за счет однодневного обучения персонала soft collection в колл-центре эффективность взыскания может вырасти в 2-3 раза. Аналогичный эффект дает усиление системы внутреннего контроля".

Основные элементы эффективной системы взыскания задолженности в банке:

* Выявление истинных причин просрочки;

* Создание стратегий взыскания;

* Централизация soft collection;

* Проведение полноценного тренинга персонала, техника общения с клиентом;

* Использование специализированное программное обеспечение для процесса взыскания;

* Внутренний контроль;

* Использование системы поиска контактов клиента;

* Collection scoring.

Построение процесса взыскания – это также поиск оптимальности между действиями банка и передачей должника в коллекторскую компанию.

По мнению Евгения Матроса, наиболее эффективной является схема, когда просрочка сроком до 60-90 дней обрабатывается банком, а просрочка более чем 60-90 дней передается на взыскание в коллекторскую компанию.

В докризисные времена, если в банке хорошо была налажена система взыскания долгов, то около 60% от всех возвращенных долгов возвращались в период просрочки до 30 дней. Далее, 20-25% возвращались в период просрочки 30 до 60 дней. И только 5-10% возвращались по просрочке от 60 до 90 дней. После 90-го дня вероятность возврата составляла 5-10%.

Следует заметить, что если у банка плохая система взыскания, то даже после 90 дней просрочки коллекторская компания может достаточно легко взыскать долг. Конечно, во время кризиса, процесс взыскания значительно усложнился.

Многие не платят по кредитам, так как у них нет достаточно средств. В таких условиях банки понимают, что нет смысла просто давить на клиента и нужно совместно искать выход.

Творческий беспорядок на рынке долгов

Рынок коллекторских услуг начал активно развиваться лишь недавно. Появилось много участников этого рынка, которые по-своему понимают этот бизнес. Серьезные коллекторские компании всегда действуют в правовом поле, но в последнее время на этом рынке начали появляться компании, действия которых вызывают опасения.

За счет таких компаний и за счет генетической памяти населения (образ "вышибалы долгов" в спортивном костюме адидас и с утюгом) создается негативный образ коллекторских компаний как у населения, так и у некоторых чиновников.

Решить эту проблему можно лишь на законодательном уровне – разработать отдельный Закон, создать систему лицензирования с высокими требованиями к деятельности коллекторских компаний. Только тогда коллекторским бизнесом будут заниматься настоящие профессионалы.

Еще одна проблема с взысканием, о которой говорят консультанты, это социальная ориентация руководства страны.

Да, ситуация в стране непростая, многие клиенты просто не могут платить по кредиту, но есть и такие, у которых средства на погашение долгов есть, но они отказываются гасить кредиты, ссылаясь на то, что в стране кризис.

И когда с экранов говорят о незаконности коллекторов, об ограничениях по взысканию имущества, то это еще больше подкрепляет их нежелание выполнять свои обязательства.